El «Gota a Gota» Legal: Vea las nuevas tasas de usura del Banco Central

Redacciónenero 14, 2026

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El Banco Central de Costa Rica (BCCR) ha actualizado los límites máximos de tasas de interés para el primer semestre de 2026, cumpliendo con la Ley 9859 (conocida como «Ley de Usura»).

Sin embargo, lo que legalmente se define como un «techo protector», está siendo duramente criticado por analistas que señalan una desconexión total con la realidad económica del país, donde la inflación se mantiene en niveles mínimos.

Tasas que asfixian

Según los datos técnicos emanados del sitio oficial del Banco Central de Costa Rica, las tasas máximas permitidas para este periodo reflejan porcentajes que, en términos reales, representan una carga pesada para el bolsillo del tico:

Créditos en colones: Hasta un 36% anual.
Microcréditos: Un techo de hasta el 51%.
Créditos en dólares: Tasas que rondan el 43% para microfinanzas.

Esta situación se vuelve crítica al analizar el Índice de Precios al Consumidor (IPC) publicado por el INEC. Con una inflación que ha rozado el cero o incluso terrenos negativos en periodos recientes, el costo real del crédito es idéntico a la tasa nominal, eliminando cualquier beneficio para el deudor.

El «Gota a Gota» institucionalizado

El analista Federico Quesada, en su reciente columna “Hechos, no palabras”, advierte que ninguna actividad lícita en el país genera márgenes de ganancia del 40% o 50%. Esto sitúa a las Pymes y a los usuarios de tarjetas de crédito en una posición de vulnerabilidad extrema.

«Esto no es financiamiento, es un préstamo bancario gota a gota… las instituciones financieras meten la mano sistemáticamente en el bolsillo de sus clientes», denuncia Quesada.

El origen del conflicto: La Ley 9859

Para entender cómo llegamos aquí, es necesario recordar el debate legislativo de 2020. Aunque la Ley N° 9859 (Ley de Usura) buscaba frenar abusos, críticos como el exlegislador Welmer Ramos sostuvieron que los parámetros técnicos sugeridos por el BCCR y la SUGEF terminaron legalizando tasas que siguen siendo abusivas para los estándares internacionales.

En aquel momento, figuras como Rodrigo Cubero (entonces presidente del BCCR) y sectores representados por cámaras bancarias, defendieron que límites más bajos causarían «exclusión financiera», un argumento que hoy, con tasas del 51%, sigue siendo el centro de la polémica.

¿Cómo se reactiva una economía así?

La aritmética es simple: un país que crece a menos del 5% anual, según los informes de Cuentas Nacionales del BCCR, no puede sostener un sistema crediticio que cobra diez veces esa tasa de crecimiento. El resultado es, para muchos, una «dependencia y quiebra silenciosa» del sector productivo.

Guía de supervivencia: ¿Cómo manejar tus deudas ante estas tasas?

Ante este panorama de intereses elevados, es vital tomar medidas proactivas para proteger tus finanzas personales o las de tu empresa:

Prioriza deudas por tasa de interés: Utiliza el método de «avalancha». Paga el mínimo de todas tus cuentas, pero destina cada colón extra a la deuda con la tasa más alta (probablemente tu tarjeta de crédito o microcrédito).
Busca la compra de saldos: Muchas entidades financieras ofrecen «comprar» tu deuda de tarjetas de crédito a una tasa mucho menor (a veces entre el 15% y 22%) para que puedas consolidarla en una sola cuota más manejable.
Evita el pago mínimo: Pagar solo el mínimo en una tarjeta con tasa del 36% hará que tu deuda crezca exponencialmente. Trata de pagar siempre al menos el doble del mínimo sugerido.
Ojo con los microcréditos: Son los más caros del mercado (51%). Úsalos solo para emergencias extremas y nunca como capital de trabajo recurrente para tu negocio.
Consulta tu CIC: Revisa periódicamente tu informe en el Centro de Información Crediticia de la SUGEF. Un buen historial te da poder de negociación para pedir una rebaja de tasa en tu banco actual.